*ความพร้อมให้บริการขึ้นอยู่กับปัจจัยที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของ Visa รวมถึงการเข้าร่วมของผู้ออกบัตร ธนาคารของร้านค้าผู้รับบัตร และร้านค้า
Visa ได้พัฒนาโซลูชันในการผ่อนชำระขึ้นใหม่
Visa ได้เปิดตัวขีดความสามารถบนพอร์ทัล Visa Developer เพื่อให้ลูกค้าสามารถพัฒนาและนำร่องประสบการณ์การผ่อนชำระเพื่อนำเสนอให้กับลูกค้าของตน*
ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการผ่อนชำระ
การผ่อนชำระ (เงินค่างวด) หมายถึง ตัวเลือกในการชำระค่าสินค้าเมื่อเวลาผ่านไป โดยแบ่งจำนวนเงินที่ซื้อออกเป็นในยอดเท่า ๆ กันที่น้อยลง โดยทั่วไปผู้บริโภคจะใช้การผ่อนชำระเพื่อยอดซื้อสินค้าขนาดกลางและใหญ่ (เช่น เครื่องใช้ไฟฟ้า เฟอร์นิเจอร์) แต่ในบางตลาด พวกเขาอาจใช้การผ่อนชำระเหล่านี้เพื่อซื้อสินค้าในชีวิตประจำวัน (เช่น ร้านขายของชำ ร้านค้าปลีก) แล้วผู้บริโภคที่ใช้การผ่อนชำระจะได้รับประโยชน์หลัก ๆ อะไรบ้าง พวกเขาสามารถแบ่งยอดการซื้อสินค้าของตน รวมเข้ากับค่าธรรมเนียมที่โปร่งใส ไปเป็นจำนวนเงินที่ชำระคืนเป็นงวด ๆ (ปกติเป็นรายเดือน) ได้
ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงถึงวิธีการผ่อนชำระสำหรับการซื้อด้วยยอดขนาดใหญ่ $800 ที่ต้องชำระตลอดระยะเวลา 4 เดือน ค่าธรรมเนียม 0%:
ชำระยอด $200
งวดที่ 1
ชำระยอด $200
งวดที่ 2
ชำระยอด $200
งวดที่ 3
ชำระยอด $200
งวดที่ 4
โมเดลในการผ่อนชำระทั่วไป
ภาพรวมการผ่อนชำระทั่วโลกมีโมเดลหลักสองแบบ:ระหว่างการซื้อและหลังการซื้อ โมเดลเหล่านี้แตกต่างกันไปตามเวลาที่ผู้บริโภคได้รับการเสนอแผนการผ่อนชำระ ใครเป็นผู้เสนอแผนการผ่อนชำระ และใครเป็นผู้ชำระค่าสินเชื่อ*
*สถาบันการเงินเป็นผู้รับผิดชอบโปรแกรมการผ่อนชำระของตนเองแต่เพียงผู้เดียว
ระหว่างการซื้อ
ผู้บริโภค ได้รับแจ้งที่จุดชำระเงินของร้านค้าให้ชำระเงินด้วยการผ่อนชำระ
หลังการซื้อ
ผู้บริโภคแปลงธุรกรรมของบัตรล่าสุดเป็นการผ่อนชำระ
สร้างแผน
API สำหรับผู้ออกบัตรในการสร้างแผนการผ่อนชำระ ผู้ออกบัตรกำหนดคุณลักษณะของแผน เช่น:
- ระยะเวลาของสินเชื่อผ่อนชำระ
- ร้านค้าและบัตรที่เข้าร่วมรายการ
- ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
ตรวจสอบคุณสมบัติ
API สำหรับธนาคารของร้านค้าผู้รับบัตร แพลตฟอร์มเทคโนโลยี และร้านค้า เพื่อค้นหาแผนการผ่อนชำระที่เป็นไปตามคุณสมบัติสำหรับธุรกรรมการผ่อนชำระ ร้านค้าสามารถแสดงแผนการผ่อนชำระที่เป็นไปตามคุณสมบัติและและค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ถือบัตรในระหว่างการซื้อสินค้า
เลือกแผน
API สำหรับร้านค้าเพื่อยืนยันผู้ถือบัตรที่เลือกแผนการผ่อนชำระสำหรับธุรกรรมที่กำหนด
แปลงแผน
API สำหรับผู้ออกบัตรเพื่อแปลงธุรกรรมเดิมเป็นแผนการผ่อนชำระ
กำหนดเวลาของแผน
API สำหรับผู้ออกบัตรเพื่อกำหนดเวลาการชำระเงินของธุรกรรมการผ่อนชำระ บริการจะค้นหาสถานะผู้ถือบัตรและคำนวณยอดการผ่อนชำระรายเดือน เพื่อให้ผู้ออกบัตรสามารถจัดการบัญชีแยกประเภททั่วไป และโพสต์ไปยังใบแจ้งยอดของผู้ถือบัตรได้อย่างถูกต้อง
โซลูชันการผ่อนชำระของ Visa จะมอบสิทธิประโยชน์ให้กับทุกฝ่ายในระบบนิเวศ
ผู้บริโภค
เพิ่มตัวเลือกการชำระเงินด้วยบัตรที่มีอยู่ในกระเป๋าสตางค์
ร้านค้า
ช่วยเพิ่มยอดขายและอัตราการเปลี่ยนเป็นลูกค้า
สถาบันการเงิน
ช่วยเพิ่มการมีส่วนร่วมและความภักดีของผู้ถือบัตรด้วยช่องทางรายได้ใหม่
ธนาคารของร้านค้าผู้รับบัตร
ช่วยป้องกันการลดลงของผู้ถือบัตร; บริการเสริมใหม่สำหรับข้อเสนอของร้านค้า
หมายเหตุ: แสดงให้เห็นวิสัยทัศน์เชิงแนวคิดในการพัฒนา คุณลักษณะ ฟังก์ชันการทำงาน ความพร้อมให้บริการ อาจมีการเปลี่ยนแปลง ผู้ออกบัตรจะต้องรับผิดชอบโปรแกรมการผ่อนชำระของตนเองแต่เพียงผู้เดียว
การผ่อนชำระเป็นโอกาสอันดีและกำลังเติบโต
การผ่อนชำระทั่วโลกคิดเป็นมูลค่าตลาด 1.6 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2020 และกำลังเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็ว นั่นคือเพิ่มขึ้น 5% เปรียบเทียบกับปีที่ผ่านมาในช่วงเวลาเดียวกัน ในทางตรงกันข้าม การใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตทั่วโลกลดลง 4%
ขนาดของตลาดการผ่อนชำระทั่วโลก
หมายเหตุ: ขนาดตลาดการผ่อนชำระทั่วโลกในปี 2020 (1.6 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ) ไม่รวมถึง 1.02 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปริมาณการผ่อนชำระที่ไม่สามารถติดตามได้ (เช่น "การรวบหนี้") การเติบโตของการผ่อนชำระและบัตรเครดิตทั่วโลกแสดงให้เห็นว่าปริมาณการชำระเงินเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปีที่ผ่านมาในช่วงเวลาเดียวกันระหว่างปี 2019 กับ 2018
ที่มา: การศึกษาวิจัยที่ได้รับมอบหมายจาก Visa ดำเนินการโดย Euromonitor ในเดือนกันยายน 2021